انجمن بازاریابان بانک صادرات ایران

بررسی عوامل و مؤلفه های مؤثر بر تجهیز منابع (جذب سپرده ) در بانک ملی استان گیلان

نویسندگان :

حمید رضا علیپور شیر سوار  ،

drbehdad_66@yahoo.com

استاد یار گروه مدیریت دانشگاه آزاد اسلامی واحد رشت

جلال پیردهقان

دانشجوی کارشناسی ارشدمدیریت بازرگانی- گرایش مالی

p31087@yahoo.com

چکیده:TMBA

نظام بانکی در اقتصاد کشور مسئولیت بسیار سنگینی داردو یکی از مهمترین ارکان اقتصادی کشور محسوب میشود.هر اقتصاد پولی دارای سیستم مالی میباشدو بانکها رکن اساسی این سیستم هستندو تداوم حیات بانکها منوط به جذب سپرده میباشد.  این تحقیق به مطالعه عوامل موثر بر تجهیز منابع (جذب سپرده)در بانک ملی استان گیلان می پردازد ،روش تحقیق توصیفی بوده و   جامعه آماری آن شامل کارکنان و مشتریان واحد های بانک ملی استان گیلان است .نتایج بدست آمده از این تحقیق نشان میدهدکه عوامل  فن آوری اطلاعات و ارتباطات ،مهارتهای عملیاتی و رفتاری نیروی انسانی شاغل در بانک ،کیفیت و تنوع خدمات بانکی ،مطلوبیت محل استقرار و محیط داخلی و بیرونی واحدهای بانک و نرخ سود سپرده ها از عوامل بسیارموثر بر جذب منابع در واحد های بانک ملی استان گیلان میباشد.

واژگان کلیدی: منابع بانکی،تجهیز منابع ،جذب سپرده ،بانک ملی استان گیلان

مقدمه:

یکی از مهمترین نهادهایی که در جامعه امروز وجود دارد بانک است .بانکها امروزه به صورتی در زندگی روزمره افراد جامعه قرار گرفته اندکه تصور زندگی بدون بانک محال به نظر میرسد.بانک که با مفهوم پول گره محکمی خورده است به سان قلبی می ماند که در رگهای  جامعه  پول  را  به جریان می اندازد.هر گونه تغییر و نابسامانی این قلب می تواند جامعه را فلج کند.تجهیز منابع همواره  اصلی ترین وظیفه سیستم بانکی بوده است بانکها وجوه مازاد را جمع آوری و با دادن وام به متقاضیان وظیفه سنتی خود یعنی واسطه گری میان سپرده گذاران و وام  گیرندگان را ایفا  میکنند. معمولا در فعالیتهای یک بانک جذب منابع مالی از اهمیت بسیاری برخوردار است زیرا موفقیت در این زمینه میتواند عامل موفقیت در سایر زمینه ها باشد در واقع جذب سپرده محور و ستون عملیات بانکداری را تشکیل میدهد انجام سایر وظایف و  عملیات  بانکی منوط به جذب سپرده است  به عبارتی این وظیفه اساسی مقدم بر سایر وظایف بانکی  میباشد جذب منابع  مالی برای  هر بانک و  سیستم  بانکی به عوامل درون سازمانی و برون سازمانی وابسته است لذا شناخت این عوامل و میزان تاثیر گذاری هر کدام از آنها برای موفقیت در این زمینه مهم و اساسی است

تجهیز منابع پولی از همان ابتدا که بشر به زندگی اجتماعی روی آورد و به داد و ستد و مبادله کالا پرداخت آغاز شد و همواره اصلی ترین وظیفه سیستم بانکی بوده است. در عصر حاضر موسسات مالی و  بانکها  برای  تجهیز منابع  مالی نیاز به تغییرات اساسی در محصولات و خدمات خود دارند و با خدمات ساده و ساختار سنتی بانکداری وواسطه گری نمی توانند در عرصه های جهانی به تجهیز منابع بپردازند. در بانکداری نوین ، بانکها در زمینه های مالی غیر بانکی خدمات متعددی به مشتریان ارایه می دهند و ارایه خدمات نوین مانند بانکداری سرمایه گذاری ، انجام امور بیمه، مسکن و تولید باعث شده منابع جدیدی به بانکها سرازیر شود . در واقع که بانکداری نوین بخش عمده ای از منابع از طریق فعالیتهای غیر بانکی به دست می آید.

در نظام بانکی ایران تجهیز منابع با توجه به قوانین بانکداری اسلامی از دو طریق صورت می پذیرد:

۱ – از طریق جذب سپرده های قرض الحسنه جاری و پس انداز که منابع مالکانه نامیده میشود.

۲ – از طریق جذب سپرده های مدت دار که منابع وکالتی نامیده میشود.

مولفه های تاثیر گذار بر تجهیز منابع بانکی و اخذ سپرده ها

فن آوری اطلاعات و ارتباطات :

در بخش بانکداری نو آوری های جدید مانند پول الکترونیکی ، پایانه های انتقال ، دریافت و پرداخت اتوماتیک، بانکداری مجازی ، بانکداری اینترنتی لحظه ای،تحول عظیمی را در این بخش ایجاد کرده اند و باعث ارتقای کارایی بهره وری ،سرعت در برقراری ارتباطات، و کاهش هزینه های عملیاتی برای بانکها شده اند لذا بانکها برای کسب مزیت  رقابتی در  عرصه  بازارهای مالی برای جذب منابع مالی جدید باید از بانکداری الکترونیکی و تکنولوژی مربوطه استفاده کنند.

تنوع خدمات بانکی:

بانکها برای ارایه خدمات نوین و محصولات جدید نیاز به بازاریابی نوین علمی دارندشناسایی مشتریان و نیازهای متنوع آنها با بازاریابی نوین امکان پذیر است . در بانکداری نوین ، بانکها برای شناسایی مشتریان و نیاز های آنها دست به بازاریابی تک به تک بر اساس داده ها میزنند  با بازار یابی مناسب و علمی می توان استراتژیهایی را به کار برد که محصول مناسب را در زمان مناسب با ابزاری مناسب به مشتری ارایه دهند

نرخ سود پرداختی به سپرده ها:

سپرده گذاری مردم نزد بانکها از ۲ لحاظ اهمیت دارد :

۱ – آن پولی که مردم به بانکها می سپارند قدرت اعطایی تسهیلات بانکها را افزایش میدهد لذا بانکها میتوانند از محل منابع جمع آوری شده تسهیلات بیشتری در امور تولیدی و سرمایه گذاری اعطا کنند.

۲ – دومین اهمیت آن اینست که وقتی مردم ترجیح دهند پول خود را نزد بانکها نگهداری نموده و کمتر برای خرج کردن آ اقدام نمایند از حجم پول در گردش کاسته شده که این امر باعث کاهش نرخ تورم و در نتیجه افزایش قدرت خرید مردم میگردد.

مطلوبیت  محل استقرارو محیط داخلی  شعب بانکها:

یک محیط خوب میتواند بر رشد ارزشهای کارکنان و افزایش بهره وری آنان اثر گذار باشد با متنوع شدن خدمات بانکی ، سازماندهی محیط کار و ایجاد محیط آرام و بهره ور در سازمانها بصورتی که منجر به فعال شدن بیشتر نیروی انسانی ، شادابی آنها، کاهش افسردگیها ، رشد خدمات مثبت و در نهایت دستیابی به بهره وری مورد نظر شود ضروری به نظر میرسد.

مکان استقرار شعب بانکها و موسسات مالی محرکی  مهم در جذب  مشتریان است و بازار یابان  بانکی  باید آنرا بدقت مورد بررسی و ارزیابی قرار دهند . بنابراین بانکها برای احداث شعب نیاز به ارزیابی  علمی و امکان سنجی دقیق دارند واقع شدن شعب یک بانکی در فاصله زمانی و مکانی مناسب ، استقرار شعب بانک در اماکن مهمی مانند شهرکهای صنعتی، مسکونی و اماکن تجاری و استقرار شعب در نزدیکی پارکینگهای عمومی از جمله پارامترهای تاثیر گذار بر سپرده گذاری مشتریان بانک هستند.

کیفیت خدمات بانکی :

خدمات با کیفیت خدماتی هستند که بتوانند نیازها و خواسته های مشتریان را بر آورده سازند. در بانکها و موسسات مالی عوامل متعددی بر کیفیت خدمات بانکی تاثیر می گذارند از جمله میزان نرخ بهره بانکی ،سیستم های  نظارتی  و  رسیدگی به شکایات ، اطلاع رسانی دقیق به مشتریان ، سرعت و دقت خدمات ارایه شده، ادب وتواضع کارکنان در برخورد با مشتریان ، راز داری و محرم اسرار بودن کارکنان در خصوص اطلاعات مشتری  همگی باعث جذب بیشتر منابع مالی می شود

.رضایت مشتریان:

کارکنان مهمترین سرمایه هر سازمان می باشند . در واقع کارکنان پل ارتباطی بین سازمان و مشتری می باشند.  بانکها و موسسات مالی نیز منابع مالی مورد نیاز خود را با مهمترین ابزارشان یعنی کارکنان از مشتریان اخذ می کنند. وجود بقاء  یک  بانک  بستگی به مشتریان آن بانک دارد . اگر مشتریان نباشند بانکی وجود نخواهد داشت .استفاده از کارکنان مجرب و با روابط عمومی مناسب که دارای سوابق و تحصیلات مرتبط باشند حائز اهمیت است کارکنان بانکها نیز همانند  سایر افرا د جامعه  دارای  روحیات  و  ویژگیهای  فردی  منحصر به فرد خویش هستند ولی آنچه اهمیت دارد تاثیر این ویزگیها بر مشتریان بانکها میباشد که به نحو فزاینده ای بر جذب مشتریان بر شعب بانک موثر است ویژگیهای فردی مناسبی مانند ظاهر مناسب و مرتب .توجه به نظرات مشتریان ،.امانت داری و صداقت ،رازداری، مردم داری و تواضع بایستی مد نظر کارکنان و پرسنل قرار گیرد .